发布时间：2024-09-17
最近私信收到很多朋友的留言，问，什么是债务重组？
这里给大家科普一下。大家可以点赞，收藏一下，避免以后找不到了。
概念：
债务优化又称债务重组。
指债务人还款压力大，或无力偿还的时候，通过正规合法的优化方式，把已有的高息、多笔小额、年限短、额度低、月还款高的债务做出优化重组。
置换为低息、单笔、年限长、额度高、月还款压力小的，适合债务人能力范围的还款方式。
用大白话讲就是：将你的那些高息的，还款方式不好的，期限短的贷款置换成低息的，还款方式好的，期限长的贷款。从而减轻这个债务压力。
债务优化（重组）的好处就是：可以帮助我们改善债务结构，延长贷款使用期限，缓解贷款本金到期的压力。
还可以帮我们降低利息成本，减少月供，减轻还款压力，避免出现逾期等异常情况。
那么债务优化（重组）具体有哪几种方法呢？
如下：
1、用低息贷款置换高息贷款。
用低息贷款置换高息贷款，是最常见的，也是最直观的一种债务优化方式。最明显的效果就是：还款利息明显减少。
特别是针对长期和大额的贷款，就算是降低了1%的年化利率，那也能节省很大一笔钱。
2、用单笔大额贷款替换多笔小额贷款。
比如：目前的债务结构中有很多笔小贷，网贷。不仅还款的时候会非常麻烦，还很容易逾期，甚至影响到后期其他的贷款。
这个时候，在进行债务优化时，就可以用大额的贷款来替换小额贷款。
这种方式比较适合有很多网贷和信用卡债务的人群。
有很多网贷和信用卡债务的朋友往往还可能存在一个风险点，就是很难办理银行低息贷款。
3、用先息后本贷款替换等额本息贷款。
等额本息的还款方式就是：每个月利息和本金一起还。月供压力会比较大，同时资金利用率也不高。
对现金流有一定的需求的朋友，可以用先息后本的贷款置换掉等额本息的贷款。
先息后本前期是不需要归还本金的，只需要支付利息，此时资金的利用率就可以达到最大化。
4、用长期贷款替换短期贷款。
在资金相同的情况下，贷款周期越长，还款压力越小。
如果目前的还款压力太大，出现入不敷出的情况，可以使用长期贷款来替代短期的贷款。
切记不要逾期，或是拆东墙补西墙，最后导致债务不良的风险加剧。
5、用循环授信替换非循环授信。
比如：你是企业主，或者是做点小生意，不定期需要资金来进行周转。
就可以用循环授信的贷款替换掉非循环授信的贷款。
这样可以节省贷款费用，也能保证有资金需要时随时可以取出来用。
从而达到债务优化的目的。
6、用抵押贷款置换信用贷款。
抵押贷款的优势在于比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更灵活。
所以如需大额资金，可以优先考虑抵押贷款。
如果之前的债务以信用贷款为主，可以用抵押贷款来替换，让自己的资质得到最大化的使用。
那么债务重组目前适用于哪些人群呢？
一、对于网贷多，小贷多，查询多，同时单位优质的工薪一族（有公积金）。可以通过债务优化的方式来降低自己的还款压力。减轻负债压力。
二、对于工作单位一般，但是有房的客群，同时信用负债高，还款压力大的人群。也可以通过办理房屋抵押贷款，来整合优化一下名下债务。
三、对于企业主或者做生意的，经常会用到贷款的人群。可以通过办理循环贷款置换掉非循环贷款，从而提高资金使用率。
优化案例：
给大家讲一个优化案例，或许会更直观一些。
客户是某事业单位工作。工资1.5万，公积金基数15000，无房，无资产。负债：银行贷款+小贷，网贷加起来合计70万左右，信用卡30万已刷爆。月供5万多。
现状：已经入不敷出，现有贷款利息高，月供压力大，还款频繁，影响生活，而且有笔贷款本金即将到期，无力偿还。也无备用金。
通过债务优化（重组），成功申请到150万信贷，月供变为1.3万（工资可覆盖）。
债务重组效果：
1、月供5万变为1.3万，压力瞬间降低。
2、年化利率从原来的年化18%，降低到年化6%，节省不少利息成本。
3、节省了管理贷款账户的时间和精力，避免逾期风险。
4、降低月供压力的同时，还有了一笔灵活备用金。
5、征信结构干净，如果后续还有融资需求，还能新增80万贷款出来。
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